บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ หากใช้อย่างถูกต้อง แต่หากปล่อยให้ยอดค้างชำระยาวนาน ดอกเบี้ยที่สูงถึงประมาณ 16–25% ต่อปี จะทำให้หนี้พองตัวอย่างรวดเร็ว บทความนี้จะแนะนำเทคนิคการปิดหนี้บัตรเครดิต แบบที่ช่วยลดดอกเบี้ยให้เหลือน้อยที่สุด พร้อมแนวทางที่ทำได้จริงในชีวิตประจำวัน

1. ห้ามจ่ายขั้นต่ำเป็นนิสัยเด็ดขาด

การจ่ายขั้นต่ำอาจช่วยให้ไม่เสียประวัติทางการเงินก็จริง แต่ยอดเงินต้นแทบไม่ลดลงเลย ดอกเบี้ยยังคำนวณจากยอดเต็มอยู่ดี ทำให้หนี้ไม่หมดสักที และบางครั้งยิ่งสูงขึ้นกว่าเดิม

2. ใช้เทคนิค Avalanche จัดการหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน

บัตรเครดิตมักเป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด ดังนั้นเทคนิค Avalanche ซึ่งเน้นปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน จึงเหมาะมากกับกรณีนี้:

• จ่ายขั้นต่ำทุกบัตรให้ครบ
• เลือกบัตรที่ดอกเบี้ยสูงที่สุด ทุ่มเงินส่วนเกินไปที่บัตรนี้ก่อน
• เมื่อปิดได้แล้ว ให้ย้ายเงินไปทุ่มกับบัตรใบถัดไปที่ดอกเบี้ยสูงรองลงมา

3. ห้ามกดเงินสดด้วยบัตรเครดิตเด็ดขาด

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมทันที และคิดดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ โดยคิดตั้งแต่วันที่กด ไม่มีปลอดดอกเบี้ย หากกำลังมุ่งปิดหนี้ ต้องงดใช้วิธีนี้โดยเด็ดขาด

4. โทรหาเจ้าหน้าที่เพื่อ “ต่อรองดอกเบี้ย”

หลายคนไม่รู้ว่าธนาคารยอมลดดอกเบี้ยให้ได้ เช่น จาก 18% เหลือ 12–15% หากคุณมีประวัติชำระดี หรือมีความตั้งใจจะปิดหนี้จริง ๆ

5. พิจารณา “รวมหนี้” เพื่อดอกเบี้ยที่ถูกลง

หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ การขอสินเชื่อบุคคลที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า (เช่น 8–15%) แล้วรวมหนี้มาเป็นก้อนเดียว อาจช่วยให้ดอกเบี้ยรวมลดลงมาก แต่ควรระวังอย่ากลับไปใช้บัตรรูดเพิ่มอีก มิฉะนั้นจะกลายเป็นหนี้ซ้อนสองชั้น

6. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และเพิ่มรายได้เสริม

• ลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย: ค่าอาหารหรู กาแฟราคาแพง ของไม่จำเป็น
• หารายได้เสริมชั่วคราว: งานพาร์ทไทม์ รับจ้างออนไลน์ ขายของ
• เงินที่ได้เพิ่มเฉพาะช่วงนี้ ควรนำไปทุ่มที่หนี้ก้อนดอกเบี้ยสูงก่อน

7. ไม่เพิ่มยอดหนี้ใหม่เด็ดขาด

หากคุณยังใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้า โดยที่ยังมีหนี้ค้างอยู่ จะทำให้แผนปิดหนี้ไม่สำเร็จในเวลาอันควร ควรหยุดใช้บัตรชั่วคราว หรือเก็บบัตรไว้ในที่ปลอดภัยเพื่อไม่เผลอใช้

8. สรุป: วินัย + จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ = ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

การปิดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วและเสียดอกเบี้ยน้อยที่สุด ต้องอาศัยการวางแผนและวินัยอย่างต่อเนื่อง ไม่จ่ายขั้นต่ำ ไม่กดเงินสด ทุ่มเงินไปที่หนี้ดอกเบี้ยสูง และควบคุมการใช้งานบัตรอย่างเข้มงวด หากทำได้สม่ำเสมอ คุณจะเห็นยอดหนี้ลดลงจริง และปิดได้เร็วขึ้นกว่าที่คิด